Evo s bankarskog stajališta, ali iskren savjet:
- prioritet stavi na godišnje troškove za taj auto (registraciju, servis, pripremu za tehnički - bitno ako je auto stariji i sl.), uz rezervu za nepredviđene popravke, pa to svedi na mjesečni nivo, a tek onda što ostane od toga, razmišljaj o rati kredita
- uzmi na što kraći rok, kako bi otplata kredita pretekla amortizaciju auta, a i ostavljaš sebi prostor za reprogram, ako se, ne daj bože, nepredviđeno desi
- projektuj vrijednost auta nakon posljednje rate kredita, generalno stariji auto se slabije amortizuju, uvijek ostane neka vrijednost
- nov(iji) auto više gubi na vrijednosti i zahtijeva ovlaštene servise zbog garancije
- stariji auto manje gubi na vrijednosti, ali rizikuješ skuplje kvarove i nemaš kasko, što u slučaju nesreće sa tvojom krivicom, znači otplatu kredita, a nemaš auto
Naravno, ako ne moraš u kredu, nemoj, ali ako moraš, smanji doživljaj, uzmi jeftiniji auto, a na kraći rok, igraj na sigurno.
Valutna klauzula je kod vas u HR lutrija, bez obzira na CHF ili EUR, tako da je najbolje ako imaš kredit u domaćoj valuti, ali ne znam da se to nudi u HR. Takođe, ako se odlučiš ući u kredit, nemoj planirati neka presipanja u novi kredit, povećanje kredita i zamjenu auta dok ga ne otplatiš, jer ćeš biti na gubitku, s obzirom da svaka banka zaračunava najviše kamate na početku otplate, pa se često uhvatiš za glavu koliko je glavnice ostalo.
Izbjegavaj kašnjenja, nijedna banka to ne oprašta, a plaćaš opomene i ZK, ne dopusti sebi neažurnost. Ako ne možeš platiti zbog primanja, što prije u reprogram, ne odugovlači, samo pogoršavaš situaciju zateznim kamatama i sve lošijim kreditnim rejtingom.
Nemoj generalizovati banke, jer je sve do službenika - bolje loša banka s dobrim službenikom, nego dobra banka sa lošim. Generalno.
Sretno.
